實習范文|銀行業務經理工作計劃(集錦19篇)

銀行業務經理工作計劃(集錦19篇)。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

回顧走過的一年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作，xx年我行理財工作中取得了一些成績。

一、工作總結：

客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：

1.抓基礎工作，挖掘理財客戶群；通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶；

2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜crm系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效；

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。

自身培訓與學習情況：

在分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，通過afp系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力。

二、存在的不足：

盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展代理保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，展現我行的特色產品的專業性理財產品。

三、不足處：

1.基礎理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；

2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力；

3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；

四、以后工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，

2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓；進一步提高業務水平

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

時間飛逝，轉眼間，一年的光陰又過往了?；仡欉@一年來，我部主要圍繞著以下幾個重點展開工作：

1、適時的調劑信貸結構，進而調劑存款結構。

2、抓治理降用度，向內挖潛，緊縮用度開支。

3、防風險，抓質量嚴控信貸質量關。

4、深化規范治理，合規正當經營。

5、全員學習，提高整體業務素質，提升服務質量。具體工作以下：

一、業務拓展及營銷工作。

在過往的一年里，圍繞20__年信貸治理工作的基本思路，以規范治理深化年為主線，嚴格控制和防范信貸風險為核心，貫徹國家金融政策及法規和市行唆使精神，增強市場化的經營與治理意識，繼續調劑轉變信貸業務的經營與治理模式，健全和完善業務與質量均衡發展的有效治理體系，在信貸業務發展方面主要展開了以下工作：

(一)鞏固和開辟兩不誤，大力發展信貸業務。

1、以優良和完善的服務，穩定既有的客戶資源。

首先，高度重視我部現有的客戶。針對大客戶(如宏元團體)特點，成立了由經辦客戶經理牽頭的大客戶組，重點客戶，重點服務，有效控制風險，優先保證其各項業務。對長時間穩定的中小客戶，在規范經營的條件下，常常、及時地做好與客戶的密切聯系，建立人性化的信貸文化。必要時，親身與經辦客戶經理深進客戶，了解企業經營情景，為企業供給進取的融資方案，為穩定客戶供給了必要的保證。

其次，為客戶供給優良服務。營業部的實際情景是大客戶多，承當著宏元團體、三寶電腦等大客戶的治理和服務工作，結算量大，治理和服務難度較大。應對這一實際情景，我部率先在__沈陽行系統內摸索性地創立了出賬平臺治理和服務模式，實踐證實，這類模式極大的提高了工作效力，有效地控制了業務流程風險，具有十分重要的意義。目前，這類模式已在沈陽行系統得到了認可。

2、防范風險，規范經營，不斷發掘新的業務增長點。

我部為了在防范風險、調劑結構的條件下發掘新的業務增長點付出了艱辛和努力。第一，利用我行業務靈活這一上風，不斷開辟客戶市場，主動向客戶宣傳我行的業務特點和上風，獲得了比較好的效果；其次，開闊思路，努力將信貸業務向授信主體的上下游客戶發展，以點帶面。授信客戶的增加，為我部信貸業務的不斷發展供給了新的增長點。

(二)強化治理，下降風險，獲得綜合效益化。

1、同一熟習，明確信貸業務的發展方向。

隨著國家多種宏觀調控政策的出臺，我們所應對的客戶群體也發生了很大的變化，情勢復雜。應對這類情景，我部常常提示和告誡全體客戶經理，務必要堅持蘇醒的頭腦，務必要堅持穩健的工作作風。思想指揮行動，為了同一熟習，常常組織全體信貸職員學習上級行的有關部份文件和規章制度，要求大家將《__銀行20__年信貸指導意見》和《信貸業務經營治理十六點意見》認真貫徹落實。

為了規范經營，防范風險，我部加強了對資產和負債業務的調劑。在資產業務中，我部停止了不規范的業務。與年初相比，固然我部存款有所降落，但降落的主要緣由是我部為了更好的執行銀監局和上級行有關文件，更加嚴格的防范信貸風險，結束了與金花股份的業務合作關系，一戶減少我部存款28，000萬元。

在信貸投向方面，業務轉型。我部大力展開了具有真實貿易背景，手續完備，風險較低的動產質押、倉單質押、廠商銀合作等模式的授信業務，新開發了遼寧東日、遼寧鵬達、三山貿易、沈陽華微等動產質押、倉單質押業務客戶，下降了信貸風險，在金融行業競爭如此嚴重的情勢下新增了客戶，穩定了存款。

2、建章健制，嚴格執行信貸業務審批程序。

為了便于信貸職員學習和展開業務，我部將有關的文件、規章制度整編成冊，并根據我部所應對的具體業務，制定出相應的實施細則，如《動產質押、倉單質押出進庫制度》等。

根據我行授信項目報批的有關文件規定要求，我部對每一個上報項目都嚴格執行部貸審討論會先討論后上報的工作程序。在貸審討論會上，全部與會職員對所要上報的項目認真討論，杜盡走過場，幫忙經辦客戶經理完善授信方案，完善防范風險的措施。我部貸審會認真的工作態度和嚴謹的工作風格曾屢次遭到上級行有關部份的認可和表揚。

在辦理出帳手續的進程中，我部實行了經辦客戶經理與出帳審批職員隔離，由出帳平臺的職員專門辦理出賬手續，避免了潛伏的信貸風險。

3、嚴格落實授信項目的動態信息監控。

貸后治理工作是信貸治理工作中的一個十分重要的工作環節。在過往的一年里，我部要責備體客戶經理能夠依照上級行的要求認真做好貸款五級分類工作，而不是把該項工作當作一項數據統計任務往完成。對動產、倉單質押業務，我部能夠依照要求按時查庫，嚴格質押物出進庫手續，在總行、分行對我部的屢次檢查中，未出現任何題目，并得到上級行的好評。

(三)營建團隊精神，全面提高客戶經理綜合素質。

我部經過自學、集中學習等方式，建立了正氣，培養了全局觀念和團隊協作觀念，

首先，要求信貸職員要具有良好的職業道德。道德風險會直接影響到信貸風險。異常是今年以來，嘉獎辦法等發生了很大的變化，這對全體信貸職員不能說不是一種考驗。我部經過對信貸職員培訓，就是要建立愛崗敬業的精神，建立正氣。并自覺的將全行的利潤、效益與業務考核掛鉤開發拓展市常

其次，要責備體客戶經理具有較高水平的專業技能和良好的工作方式和風格。我部要責備體客戶經理結合工作實際，認真瀏覽《細節決定成敗》這本書。經過相干學習，結合鼓勵與束縛并存的考核機制，我部客戶經理隊伍的綜合素質有了很大的提高。

二、結算業務方面。

20__年是規范治理年活動的深化年，為將該項活動更深進的展開下往，讓員工牢固建立規范運作、嚴格治理、優良服務、穩健經營的理念，我部細致展開各項工作，理解了總、分行及市行的屢次業務和服務達標檢查，屢次得到好評。在業務風險控制方面能有效的控制風險，全年無重大會計過失事故。

1、加強會計基礎工作治理，會計業務操縱規范化。

經過深化規范化治理活動，教育員工從思想上牢記操縱業務時規范化的重要性，經過學習和培訓，使員工熟習和掌控各項規章制度、崗位職責制及營業部制定的內部規章，在工作中遵照執行。

2、加強內控治理工作，不斷提高治理水平，避免案件的發生。

在員工中常常展開職業道德教育，引導員工建立愛崗敬業、老實取信、酷愛__、服務__、奉獻__的職業道德信封上。并按總行的《貿易銀行內部控制制度指引》和《__銀行內部控制綜合安全評價實施辦法》，進取進行查找差距貫徹落實，制定嚴格的治理監視體系及獎罰制度，使員工能嚴格執行各項規章制度和業務操縱規程，做到依法辦事，合規經營，全年無一件安全事故，并在總行的內控制度專項檢查中名列一級行行列。

3、加強員產業務知識和崗位基本技能的培訓，配合市行弄好對外的宣傳。

柜臺業務是__行的窗口，業務技能的好壞直接影響到__行的形象，我部柜員中新員工較多，業務基礎差，我們利用多種情勢對新員工進行基礎業務培訓，使新來的員工能在較短的時間內適應工作并上崗。在員工的刻苦努力下，營業部在市行的業務技能比賽中取得了團體總分第一位，并有多名員工取得前三名的好成績。

20__年市行加強了個人業務開發，推出了多個個人業務品種，如豐收系列、薪加薪、家多好等產品，為做好個人業務，推廣這些好的產品，我們的員工利用休息時間弄宣傳，有效增強了我行個人產品的著名度。我部還成立了理財工作室，使營業部的理財工作做在了各支行的前列。辦理了興盛大家庭現金整點業務，收取中間業務費10萬元。全年個人住房貸款余額851.2萬元，累計銷售豐收系列產品(1-9期)272.3萬美元、74.9萬港元。

4、加強規范化服務，爭創窗口單位規范化服務標兵單位。

為切實提高營業部的服務質量和工作效力，增進工的工作作風的根本轉變，我部成立了達標活動領導小組，并制定了具體的計劃和措施。組織員工學習《__銀行作風建設與規范化服務》的通知及《__銀行作風建設與規范化服務達標考核辦法》，以此作為對員工進行檢查、考核的標準，使員工在工作中做到儀表儀容規范化、服務語言規范化、服務質量規范化、服務紀律規范化。經過我們的艱苦努力，終究在總行的飛查中合格，取得標兵單位稱號，這一稱號既是對我們工作的肯定，也是對我們工作的一個增進，也對我們的工作提出了更高要求。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

作為一名業務經理，制定和執行有效的工作計劃是非常重要的。一個好的工作計劃可以幫助我們合理安排時間和資源，提高工作效率，并最大限度地實現預期目標。在本文中，我將詳細描述一個典型的業務經理工作計劃，以展示其細節、具體性和生動性。

第一步：設定目標

在這個階段，我需要定義并明確自己的目標。這些目標可以是長期的，也可以是短期的。長期目標可能包括增加銷售額、拓展業務范圍、提高團隊效率等。短期目標可能包括完成某個重要合同、達成月度銷售目標或者推出一個新產品。

第二步：制定策略

在這一階段，我需要制定一套有效的策略，以實現設定的目標。例如，為了增加銷售額，我可能會采取一系列措施，如擴大市場份額、改進客戶服務、提高產品質量等。對于每個策略，我將列出具體的行動步驟，并為其設定明確的時間表和負責人。

第三步：分配資源

在這一階段，我將評估當前的資源狀況，并根據工作計劃的要求進行資源分配。這包括人力資源、財務資源、技術資源等。我將確保適當的資源分配以支持工作計劃的實施，并優化資源利用效率。

第四步：制定詳細計劃

在這一階段，我將制定一個詳細的計劃，以確保工作計劃能夠高效地執行。這個計劃將包括每個策略的細節、行動步驟、時間表、負責人、預期目標和關鍵績效指標。我將與團隊成員共享這個計劃，并確保每個人都理解并承擔自己的角色和責任。

第五步：監督和控制

在工作計劃實施過程中，我將密切監督并進行必要的控制。我將定期與團隊成員開會，評估進展情況，了解存在的問題，并及時采取糾正措施。我將與團隊成員保持緊密合作，確保工作計劃按照預期順利執行。

第六步：評估和改進

在完成工作計劃后，我將進行全面的評估，并從中汲取教訓和經驗教訓。我會回顧整個工作計劃的執行過程，評估各個目標的達成度，并分析造成差異的原因。我將根據評估結果制定改進措施，并在下一個工作計劃中加以應用。

通過以上六個步驟，我能夠制定并實施一個詳細、具體和生動的業務經理工作計劃。這樣的工作計劃可以幫助我有效管理團隊，提高工作效率，并實現預期的業務目標。作為一名業務經理，只有通過優質的工作計劃，我們才能在競爭激烈的市場中脫穎而出，并取得持續的成功。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

我自從xx年到xx工商銀行支行工作至目前已經有xx年了，通過x年的工作，在工行取得了一定的成績，以下是我對我的工作所做的自我鑒定。

調整信貸結構　促進商品流通

xx年是國務院提出治理經濟環境、整頓經濟秩序的第一年，總行提出了“控制總量、調整結構、保證重點、壓縮一般、適時調節”的信貸總方針，如何把這一中心任務貫徹落實到我們的商業信貸工作中去，我們提出的口號是：調結構、保市場、促流通。其中調結構是基礎，保市場是任務，促流通是目標。經過一年來的積極工作，商業信貸結構得到了有效調整。同時使我市市場出現了穩定、繁榮的喜人局面，完成購進總值20548萬元，實現銷售24178萬元，創利稅679萬元，取得了比較好的經濟效益。

調好兩個結構，活化資金存量

今年，國家實行財政、信貸“雙緊”的方針，其目的是減少貨幣投入，促進原有生產要素的調整及優化配置，從而達到控制通貨膨脹、穩定發展經濟的目的。商業部門擔負著回籠貨幣、繁榮市場的任條，其經營如何，對于能否穩定市場，促進經濟發展意義重大。我們認為，在貨幣緊縮、投入減少的情況下，支持商業企業、提高效益、保住市場唯一的出路是活化資金存量 ，調整好兩個結構，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。

調整好一、二、三類企業的貸款結構

今年初，我們根據上級行制定的分類排隊標準，結合xx年我們自己摸索出的“十分制分類排隊法”，考慮國家和總行提出的支持序列，對全部商業企業進行了分類排隊，并逐企業制定了“增、平、減” 計劃，使貸款投向投量、保壓重點十分明確，為今年的調整工作贏得了主動。到年末，一類企業的貸款比重達65.9%，較年初上升4.7個百分點，二類企業達 26.7%，較年初下降2.6個百分點，三類企業達7.4%，較年初下降2.1個百分點。這表明，通過貸款存量移位，貸款結構更加優化。

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? 銀行業務經理工作計劃 ?

為深入貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于加強金融服務民營企業的若干意見》、國務院辦公廳《關于有效發揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》（國辦發〔及人民銀行長沙中心支行等七部門《關于進一步深化湖南省民營和小微企業金融服務的實施意見》（長銀發〔等文件精神，進一步疏通政策傳導渠道，引導更多資金和資源投向民營和小微企業等實體經濟領域，結合益陽實際，我市決定開展金融紓困民營和小微企業“進園區、進企業，促融資、促發展”行動（以下簡稱“兩進兩促“），為確保相關工作有序推進，特制定本方案。

一、工作目標

以全市十大園區為載體，通過建立政銀園企擔深度合作機制，綜合施策，開展金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”行動，確保園區內民營和小微企業金融服務得到切實改善，融資規模穩步擴大，融資效率明顯提升，融資成本逐步下降，融資難、融資貴問題得到有效緩解，激發園區民營和小微企業等實體經濟的活力和創造力，助推益陽經濟社會高質量發展，具體要做實“五個目標”：

（一）民營和小微企業信貸投放明顯提高。各銀行機構優先保證民營和小微企業貸款規模，實現小微企業貸款（含個人經營性貸款，下同）戶數、投放較上年同期有較大增長。其中，單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款同比增速要高于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數高于上年同期；法人金融機構單戶授信500萬元及以下小微企業貸款戶數要明顯增加，余額占各項貸款比重明顯提升，小微企業戶均貸款保持較低水平。

（二）民營和小微企業綜合融資成本適度降低。各銀行機構逐步健全民營和小微企業貸款利率定價機制，合理確定貸款利率水平，力爭實現民營和小微企業貸款利率較人民銀行基準利率的上浮幅度年均降低2個百分點以上。

（三）民營和小微企業在擔余額大幅增長。各級政府性融資擔保、再擔保機構更加聚焦支小支農主業，支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例不得低于80%，其中單戶擔保金額500萬及以下的小微企業主體占比不低于50%，平均擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業主體收取的擔保費率原則上不超過1。5%。

（四）民營和小微企業金融服務工作機制有效建立。通過政銀園企擔聯動工作長效機制的逐步建立，推動各單位信息共享及“1+N”政策整合，形成服務民營和小微企業工作合力。

（五）園區經濟水平及園區企業發展質量得到進一步提升。促推園區“百千工程”，提高園區產業集聚度，提升園區規模工業增加值、工業稅收、單位產出效益，加快實現全市省級以上工業園區規模工業增加值過百億元，高新區、龍嶺工業集中區總產值過千億元。

二、行動內容

（一）建立“1+N”跨部門金融政策整合機制

以人民銀行貨幣信貸和金融市場等政策工具的“，撬動金融監管、融資擔保、產業扶持、財政激勵等各方面政策資源的“N”（具體包括：差別化監管措施、稅收優惠、貸款貼息、風險補償、創業擔保等措施），打出政策“組合拳”，發揮支持民營和小微企業發展的倍增效應。

（二）建立金融機構結對幫扶首問負責制

各銀行機構要與園區建立“一園一行長包聯、一園一幫扶方案、一園一問題清單，一園一解決臺賬”的結對幫扶首問負責制，著力提升園區民營和小微企業金融服務的針對性和有效性。具體而言：

龍嶺工業集中區、長春經開區、沅江高新區、桃江經開區、南縣經開區、安化經開區、大通湖工業集中區、灰山港工業集中區、沅江船舶產業園形成結對幫扶關系，成為幫扶園區的主聯系銀行。結對幫扶對象實行動態調整，按年更新。無特殊情況原則上當年不得更換。

當地人民銀行、當地銀行機構及擔保公司等共同參與的入園調查、走訪活動，及時了解園區企業生產經營、融資需求、產業發展等方面的情況，研究制定園區整體幫扶方案。在日常融資信息收集、入園走訪調研過程中，形成園區民營和小微企業“問題清單”，對民營和小微企業提出的金融需求能否辦理、辦理條件及程序等問題咨詢，要在人民銀行益陽市中心支行進行反饋。每一家企業的咨詢結果均需留底形成“解決臺賬”；二是為園區企業的信貸融資項目在立項、申報、授信、審批等環節開辟業務辦理綠色通道，提供金融業務咨詢、信貸產品推介、財務報表規范等一攬子綜合性金融服務。

人民銀行益陽市中心支行報備更新。二是各主聯系行與結對幫扶園區密切配合，由園區管委會企業融資服務窗口協助收集日常金融服務需求“問題清單”，提交至主聯系行及相關機構“會診”處理。三是組織開展“金融知識進園區”、金融產品、案例宣講等活動，要在園區、各銀行機構營業網點、宣傳冊等醒目位置公開園區“企業融資服務窗口”、主聯系行聯絡人員聯系方式，提升園區企業金融知識、服務可獲得性。

（三）建立金融機構結對幫扶聯動工作機制

促推各區縣（市）政府金融辦、銀行、園區、擔保和企業五方之間通過建立有組織、多形式的合作，疏通各項政策傳導渠道，建立民營和小微企業辦理銀行貸款的快捷通道，有效解決銀企信息不對稱的狀況。

政府金融辦、人民銀行各縣（市）支行是金融機構結對幫扶聯動工作的雙牽頭單位，要密切協同，相互配合，加強與銀行、擔保機構的溝通和聯系，組織園區、銀行和擔保機構分析園區產業發展情況、調研摸底企業融資需求，研究金融服務重點問題，制定工作方案，并聯合推動實施。

政府金融辦，“窗口”再及時將辦理意見反饋給企業。

（四）強化“三個一”監測督導考核機制

一是建立“一季一調度”通報機制。各銀行機構需在每季后綜合執法檢查等工作，對市金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”行動的融資任務完成質量、效果進行定性、定量評估，推動各銀行機構主聯系行制定后續整改措施。三是建立“一年一考核”激勵機制。結合增速、戶數、咨詢答復率、融資滿足率等考核指標，對打分排名靠前的進行獎勵，對排名后五位的銀行機構，在各金融監管部門的相關業務管理中給予差別化制約措施。

三、職責分工及保障措施

（一）市、區縣（市）政府金融辦

政府金融辦統籌負責轄內金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”行動的組織實施，加強雙牽頭單位之間的分工與協作，建立政銀合作的長效機制，組織園區、銀行機構持續深入推進金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”行動。

促推市財政、稅務、發改委、工信局等單位出臺支持民營和小微企業風險補償、貸款貼息、稅收減免優惠政策。推動資本市場縣域工程試點，支持符合條件的民營和小微企業實施規范化股份制改造，培育助推一批優質企業在湖南股權交易所、“新三板”掛牌和滬深交易所上市，對新增國內外上市企業、新三板掛牌企業和省股權交易所標準版企業分別給予規避債務執行的制裁力度，提高金融案件結案率、執結率。

（二）人民銀行

支行負責聯系各區縣（市）金融辦及各縣域園區。

再貼現額度增速快的金融機構。發揮降成本導向作用，支小再貸款利率下調使用條件，申請機構小微企業貸款比例由不低于單戶授信不高于綜合評價、綜合執法檢查等多種手段，引導銀行機構下沉服務重心，改善民營和小微企業金融服務。

（三）銀行機構

授信審批提效、貸款利率優惠等多種措施，不斷強化對園區民營及小微企業金融服務力度。

“金融+行業協會”融資模式、“銀稅”信用類信貸產品等。推進小微企業“無還本續貸”業務，解決企業借新還舊造成的“過橋”資金需求問題。大中型銀行發揮“頭雁”作用，不斷加強普惠金融事業部建設，落實普惠金融領域專門信貸政策。各銀行機構在對承辦此次活動的分支行行長和領導班子考核、資源配置、激勵費用、績效考核、利潤損失補償、風險容忍度等方面，對業務條線和分支機構開展民營和小微企業金融業務給予支持。對參與的分支機構和相關人員，重點對其服務企業數量、信貸質量進行綜合考核，建立健全盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度。設立內部問責申訴通道，為盡職免責提供機制保障，讓基層分支機構“敢貸、愿貸、能貸”，提升服務民營和小微企業的內生動力。

（四）園區管委會

對園區管委會年度工作考核內容。

私募股權基金、行業協會、天使投資人等為各類創業主體提供支持。

（五）融資擔保公司

園區等共同參與、合理分險的合作對接機制；融資擔保公司服務園區民營和小微企業情況納入各級財政部門相關績效考核辦法，考核結果與其資金補充、風險補償、薪酬待遇等直接掛鉤。

的合作機構，支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例不低于，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至承擔的風險責任比例不低于國家融資擔?；鸪袚谋壤?。引導全市融資擔保機構加快完善信用評價和風險防控體系，逐步減少、取消反擔保要求，簡化審批手續，提供續保便利，降低民營和小微企業主體融資門檻。

四、實施步驟

（一）前期準備階段（

人民銀行益陽市中心支行聯合印發《益陽市金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”行動工作方案》，提請成立益陽市金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”行動工作領導小組。

2、在3月召開益陽市金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”推進會，安排部署相關工作。

（二）組織實施階段（

調查，形成綜合融資方案，明確責任部門及聯絡人建立落實首問負責制。

金融辦聯合十大園區建立民營和小微“企業融資服務窗口”，細化統一“問題清單”、“解決臺賬”等格式文本，建立完善企業融資需求收集、分發、反饋操作流程。

內容豐富的“兩進兩促”活動，進一步深化改進金融服務，增加對園區民營和小微企業信貸投放，加強對民營和小微企業支持政策、金融知識和產業指導等培訓宣傳。

4、益陽市金融紓困民營和小微企業“兩進兩促”行動工作領導小組各成員單位依據自身職責，按照本活動方案制定對民營和小微企業的扶持政策和措施。

易復制推廣的政銀園企擔合作典型案例，推薦部分成效突出的創新產品，總結階段性工作經驗、研究問題，為推進下階段相關工作打好堅實基礎。

（三）總結考核階段（

按照各銀行機構、園區工作開展情況，對其進行評估、考核及驗收，采取適當方式進行差別化激勵約束。

五、工作要求

（一）提高認識，加強協調聯動。全市各級各部門尤其是市政府金融辦、人民銀行益陽市中心支行、各區、縣（市）政府金融辦和人民銀行各縣（市）支行要不斷增強服務民營和小微企業的意識和能力，把本次活動作為有效緩解轄內民營和小微企業融資痛點、堵點的重要抓手，建立協調聯動的長效機制，“幾家一起抬”，持續提升金融服務民營和小微企業質效，要加強組織、領導、協調、督導、反饋等工作，積極整合各成員單位資源，明確職責，定期對工作開展情況進行通報，確保工作有序推進。

（二）壓實責任，強化調研督導。各相關部門要完善對民營和小微企業的紓困政策措施，金融監管部門承擔監督、指導職責，財政部門等充分發揮財稅政策作用并履行好國有金融資本出資人職責，運用督導、評估、考核等手段，督促和引導金融機構不斷加強和改進對民營企業的金融服務。各銀行機構要切實履行服務民營和小微企業第一責任人職責，積極作為，廣泛宣傳動員，堅持問題導向，重點解決民營和小微企業“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題，擴大對民營和小微企業的有效金融供給，讓民營和小微企業有實實在在的獲得感。

（三）加強宣傳，營造工作氛圍。各相關部門、各金融機構要借助互聯網、電視、報刊雜志等渠道開展形式多樣、豐富多彩的宣傳活動，促進相關各方達成共識，營造良好工作氛圍。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

自正式開業以來，在行領導及上級部門的正確領導下，xx支行緊密圍繞上級工作會議精神，認真貫徹國家金融方針政策和工作會議精神，提高金融服務水平，創新業務發展方式，強化基礎管理，深抓合規經營，使各項工作穩步推進。

我支行轄內共有10個營業機構。截止6月末各項存款余額230.973萬元，較5月末增長6.751萬元;各項貸款余額93.516萬元，較5月末下降1.175萬元;表內不良貸款余額235萬元，較5月末下降395萬元;財務總收入3313萬元(其中實現收入635萬元)，總支出2485萬元，實現凈利潤828萬元。

一、，我支行主要的工作措施及成效有以下幾個方面

(一)搭建內部管理框架，全力以赴保障開業順利進行

自盛大開業以來，xx支行積極落實了籌建辦及總行在籌備創立和開業初期的各項工作，優質高效的完成了開業公告、對外宣傳等各項工作。先后開展了機關人員雙聘及中層管理干部選聘工作，積極籌備機關組建工作，在總行和兄弟支行的幫助與支持下，確定辦公地點，逐漸完備辦公設施，初步確立機關管理人員的選配和部門的基本設置。自此，xx支行機關部門已具雛形，保證了各項管理工作有序開展。

(二)逐步建立和完善支行信貸管理制度

按照總行安排，我行依據《授信審查委員會工作規則(暫行)》要求，成立了xx支行授信審查小組，制定了《xx支行授信審查小組議事規則》。按照《授信業務操作流程(暫行)》，結合我行實際情況，制定了xx支行授信業務流程。議事規則和授信業務流程的制定明確了我行授信業務各個環節的工作職責，對我行現階段授信業務的順利開展奠定了良好的基礎。

(三)加強信貸基礎管理，提高經營管理水平

在加大貸款營銷力度的同時，我支行對報送貸款資料進行了逐筆審查，共審查國家行業政策、本行業務經營規劃及信貸政策制度，通過財務分析與非財務分析等手段，對授信業務進行審查，充分揭示授信業務風險，并提出可行的風險控制措施，為授信審批提供依據。同時我支行堅持在業務合法性、安全性及可行性基礎上加快審查速度，對個人類貸款審批于當日或次日內審查完畢，公司類貸款盡快審查。

(四)強化會計基礎管理，及時進行各項費用處理

根據總行《會計檢查方案(暫行)》，重要空白憑證、會計業務印章、內外賬務、會計檔案、會計人員交接六個方面，對檢查中發現的問題按照有關規定及時進行了限期整改，逐步實現了會計工作制度化、流程化、規范化。

我支行財會部從財務費用報銷辦法、低值易耗品管理辦法等，嚴格按要求進行財務費用報賬工作，認真審核財務事項和票據，按審批流程和權限規范處理，確保費用支出的真實性、合理性、合規性。遇到難以把握的問題，積極與總行相關人員溝通，避免因認識不到位、理解有偏差而影響工作質量。

(五)規范電子設備管理及操作，進一步完善信息管理工作

根據電子渠道部的安排，xx年管理辦法和業務規范;陸續與電子設備維保商、經銷商、生產商對接;整理歸檔電子設備價目表、通信線路;每日統計系統差錯及時報總行電子渠道部處理;協調解決各網點上報的系統及電子設備臨時故障

(六)加強安全保衛工作，提高安全防范意識

綜合管理部運用了望、聞、問、的檢查方式對我轄營業部及9個二級支行進行安全方面的檢查，檢查覆蓋率達100%，通過檢查對各網點中存在的問題及時予以糾正。同時結合本次檢查中存在的問題，對員工進行了安全教育和管理，提升員工安全意識和防范能力。

(七)加強綜合管理，確保行務工作運轉有序高效

一是積極搭建OA辦公系統，實現了公文往來電子化，提高了效率，節省了時間。及時將總行、銀監局等上級部門的有關文件、方針政策及重要信息進行整理，嚴格按照保密法、保密規章制度和文件傳閱制度的規定及時傳送給行領導，并且按照行領導的指示及時、準確的傳遞到位。對閱辦完畢的文件及時回收，防止遺失。對收回的文件分類存放，以備查詢。二是堅持抓好支行物業管理，對全轄營業網點的租賃情況、環境衛生、場所設施等方面都進行了全面檢查。對需要維修或更換的設施及時進行了處理更換。三是對我轄內支行低值易耗品和固定資產采用賬面盤點與實務盤點相結合的方式，逐一盤點，并落實賬務差別。

二、工作中存在問題

網點設施陳舊，有些支行需要重新裝修，部分辦公設施需要更新。

2、柜員服務質量有待進一步提高，服務意識有待加強。

規范性和精細化上還需要進一步加強。

三、次月工作計劃：

1、進一步完善我行信貸業務管理制度，加強對信貸管理人員的培訓。

2、在充分調研的基礎上對部分費用核定標準，杜絕浪費。努力壓縮不必要的支出，形成節約辦公的意識和習慣。

風險預警信息上報的銜接工作。

4、根據行領導安排并結合我二級支行實際情況，在與總行溝通協調，為有條件安裝ATM自助取款機的網點盡快配備自助設備。

工作職責及人員編制方案并結合我行現有人員編制情況，進行人員配置。

6、細化業務操作流程，完善支行內部管理制度，構建嚴密有效的制度保障體系，形成辦事有制度，操作有規程，違規有懲處的長效機制。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

一、職位條件:

1、25—45周歲，身體健康 無不良嗜好;

2、學歷:高/中專以上;

3、熱情積極，有愛心，有責任感，學習能力強;

4、具有良好的心理素質及良好的溝通能力;

金融，策劃、管理、保險、銷售、醫學、法律，教師等行業工作經驗者優先。

二、服務項目:

公司提供強大的培訓平臺，讓來自各行業不同專業的有志之士在三個月時間充分參與以下培訓+工作，實現綜合理財規劃的技能，提升各方面技能。

信貸業務、貸貸商務卡、pos機業務等。

貨物運輸保險、雇主責任保險、公眾責任保險等，產品保險。

3.證券業務及投資:股票 債券 基金，p2p，信托。

4.人壽保險:健康.意外.養老.教育基金.投資理財.儲蓄分紅.團體意外險等

? 銀行業務經理工作計劃 ?

尊敬的各位領導，各位同事：

大家好!

20xx年x月我從xx分理處調至xx支行從事客戶經理工作，靜心回顧這一年的工作生活，我感覺收獲頗豐，現將這一年的學習工作情況匯報如下：

一、加強學習、提高素質

我今年x月份從xx分理處調到xx支行從事客戶經理工作，以前對資產業務接觸比較少，并且各項業務變化比較多，這就需要我靜下心來重新學習信貸業務知識，在我到崗理清思路后，我自覺加強各種金融產品的理論知識學習，提高自己對我行金融產品的理解，并在較短時間內熟悉信貸業務，在領導和師傅們的幫助下，很快就上手了。我想只有自己對業務掌握透徹后才能更好的為客戶提供服務。

作為一名客戶經理，我深刻體會和感觸到該崗位的職責，客戶經理是我行資產業務對公眾服務的一張名片，是客戶與我行聯系的樞紐，怎樣更好地服務好客戶是我要學習和進步的地方，一方面要熟悉自己行里的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶需求什么，尤其是后一方面，明白了客戶的需求，才能去有的放矢的服務客戶。

在加強業務學習的同時，我還積極認真學習政治理論，提高自身政治素質。我時時刻刻嚴格要求自己，我積極擁護中國共產黨的領導，并積極參與建言獻策，努力學習中國共產黨的先進性文件，認真踐行黨的群眾路線。

二、腳踏實地、勤奮工作

作為一名客戶經理，我勤勤懇懇，任勞任怨。我的工作主要是銀行資產業務，為單位創造效益的同時還要時刻把握業務風險，不能因為自己的疏忽給銀行帶來損失，這就要求我做事要細心，觀察要仔細，調查要屬實，報告要認真，分析要專業，在維護好存量客戶的同時要努力挖掘新的客戶，并以專業的業務處理能力來滿足客戶的需求，在優先獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證信貸資金的安全。

三、存在不足

對挖掘現有客戶資源，客戶好中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。我還需要進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己。

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務意識，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。謝謝大家!

此致

敬禮!

述職人：xxx

? 銀行業務經理工作計劃 ?

大家好，我是xx。很高興能同大家一起共事，作為一個剛畢業的大學生，能夠有幸來到貴銀行工作我感到很高興，也很激勵。一直以來我都很看好銀行這份工作，在畢業之后的這段期間我也看了很多關于銀行方面的書籍，雖然現在我還沒有過多的經驗，但是我有更多的知識，如果有幸得到各位領導和同志們的信任和支持，我將迅速找準自己的位置，盡快進入角色，認真履行責任。

希望大家還會像支持前輩一樣支持、配合我，讓我以滿腔的熱情在各自的崗位上兢兢業業地工作。

為了能夠盡快贏得客戶的認可，提升銀行在客戶心中的服務形象，特制定如下工作計劃：

第一、搞好團結

我希望大家要搞好團結。“團結就是力量”是一個顛不破的真理。我認為搞好團結一是對個人有利，大家可以心情舒暢地放開工作，心理不需要設防，有利于身心健康。二是對事業有利，能發揮每個人積極性，事業才能發展。平時我們要注重主任之間、同志之間。主任和同志之間的團結，要把能在一起工作，作為是一種緣分來珍惜。只有搞好團結，才能克服一切困難，才能做好各項工作。

第二、關于服務工作

1、我對服務工作的理解。隨著經濟的發展和人民群眾生活質量的提高，客戶以從單一純追求物質滿足趨向物質和精神的雙重滿足，金融服務業已進入到各位客戶選擇和挑剔的時代，工作中任何應付之辭甚至“嗟來之食”的生硬冷漠和勉強都會使我們的服務南轅北轍、適得其反，而對日趨激烈的同業競爭，服務永遠是競爭的主題。

2、關于服務技能方面的問題

第一“顧客是上帝”這是我們每個人都知道的道理，所以，今天我要號召大家在思想上換一個全新的理念：把顧客當成自己的親戚、朋友。因為親戚和朋友來了你會露出會心的微笑；你會高興地站起來，主動迎上去；你會熱情地打招呼；你會讓座并端上茶水……；你會為他辦理任何業務都無怨無悔而盡心盡力；你會急人所急，想人所想；即使辦不成的業務，你也會耐心解釋，讓他高興而來滿意而歸的。這樣，服務起來就多了一種溫馨和自然；多了一種人情味；多了一種親近感，從而也增加了親和力。我們要把三尺柜臺作為為客戶服務的陣地，從柜面服務入手，必需開展以“假如我是一名客戶”為題的討論，探尋客戶心理，大家要自覺地換位思考，了解客戶心理，根據不同的客戶，提出相應的服務，做到文明禮貌，服務入微，從一杯茶、一支煙、一句問候語開始，讓客戶享受“家”的溫暖。

第二要在提高服務速度上下功夫。“打鐵先要自身硬”，沒有過硬的業務技術，優質服務如同沙灘建房。在這個問題上我想盡快進行勞動組合，從現有的位置中擠出一到兩個人，交叉學習業務，使大家都能做到一專多能，同時提高操作技能，減少客戶等待時間。

（三）增強責任感、增強服務意識，團隊意識。積極主動地把工作做到點上、落到實處，減少服務時效，時刻堅持不懂就問，不明白就多學的態度，與同事多合作，與領導多匯報工作情況，來更好的完成本職工作，同時也增強團隊合作能力，來更好的服務于客戶。

（四）加大信貸營銷工作力度，努力提高信貸資產質量和綜合效益。

1，進一步加強對國家宏觀經濟和產業政策、區域經濟政策的研究，把握重點，積極支持優勢行業客戶，優化信貸投向。在有效控制風險的前提下，根據客戶具體情況有針對性地進行信貸投放。對電信、電力、石油、煙草等壟斷性行業，要加大力量營銷、積極介入，爭取更多市場份額，做到優質客戶不放松、有發展前景的信貸市場不放松。

2，另外作好房屋按揭和優良中小企業及個體私營業主流動資金貸款，加大與擔保公司的合作解決擔保難的問題，要選擇一些好的客戶去做，通過信貸杠桿來迎得客戶，要將客戶存款、信貸等業務一攬子放入我行，以我行利益為基礎，要多為客戶著想處處為客戶出點子，想辦法，取得客戶信任，從而達到雙贏的目的。

3，轉變經營觀念，充分發揮票據貼現及銀行承兌匯票業務的短期融資功能，銀行承兌在固原發展較慢，多數客戶只是表面了解，認識不到位，小部分雖然在其他銀行辦理，但時效性不強，不能滿足客戶業務發展需要。這就是一個機遇，但只要我們宣傳到位，服務跟上，我們就能爭取到這部分客戶在我行辦理業務。另外加大內外部貼現力度，增加票據貼現量，增收創利。

4，加大對銀行卡及代發工資業務的宣傳

突出宣傳我行貸記卡實時短信、積分兌獎等綜合服務優勢，重點瞄準收入高、消費意識強、信用狀況好的公務員、教師、醫生、企業中高層管理人員和經營狀況好的私營、民營業主等客戶群體，大力營銷貸記卡；加大代發工資的宣傳，確保有貸戶企業代發工資的基礎上，將對一些行政事業單位特別是醫院的代發工資作為重點去攻，客戶代發工資一旦歸入我行，憑借我行優雅的環境和高效的服務，一定會使客戶成為我行的忠實客戶。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

職位描述：

職責：

i、負責或領導數據治理解決方案規劃及咨詢服務，包括數據治理體系框架，數據標準、數據質量、數據架構與模型、元數據等

ii、負責或領導數據治理類方案的市場銷售

iii、負責或領導各類數據管理平臺/工具咨詢、實施服務

iv、負責數據治理類項目實施管理

資質要求

i、工作年限： 7年以上工作經驗

ii、項目經驗：管理過2個以上數據治理類項目經驗

iii、管理能力：項目經理或項目小組組長經驗者優先

iv、專業技能：

a、從事金融領域，例如銀行、保險、p2p，熟悉掌握相關業務

b、掌握數據治理相關方法和知識，了解數據質量管理、數據標準管理、企業級數據建模、主數據管理等方法

c、了解金融行業數據模型和數據架構，掌握金融行業客戶、產品等數據主題內容

d、了解大數據平臺架構和技術優先

? 銀行業務經理工作計劃 ?

（1）

Please tell me what you would give me for my U．S． dollars．

請告訴我這些美圓可以兌換多少錢。

Please tell me the current rate for sterling．

請告訴我英國貨幣的現行兌換率。

If you'll wait a moment， I'll find out the rates of exchange．

請等一會兒，我查一下兌換率。

Please wait a moment． I'll find out the exchange rate between U．S． dollars and RMB．

請等一會兒，我查一下美圓對人民幣的兌換率。

It's 470 yuan for 100 dollars．

100美圓可兌470元。

The exchange rate today is 200 yen to the pound．

今天的兌換率是一英鎊可兌200日圓。

The rate for traveler's cheques is 300 yuan against 100 dollars．

旅行支票的`兌換率是100美圓兌300元。

These dollars are worth 1，000 yuan．

這些美圓可換1000元。

Useful Phrases

exchange table， conversion table 匯兌換算表

foreign exchange 外匯

exchange rate 外匯率

conversion rate 折合率

foreign exchange restriction 外匯限額

foreign exchange quotations 外匯行情

to check the rate for sb． 查牌價

（2）

Tell me the current rate for RMB， please．

請告訴我人民幣的現價。

What's your selling rate for RMB yuan in notes today?

你們今天人民幣現鈔的售價是多少？

What's the dollar going for today?

美圓今天的售價是多少？

Our buying rate for notes is 523 yuan for 100 dollars．

我們100美圓的現鈔買入價是523元。

It's 200 French francs at today's selling rate．

今天的賣出價是200法國法郎。

The buying rate of U．S． dollar notes is 460 yuan per hundred dollars．

美圓現鈔買入價是100美圓付460元。

Useful Phrases

buying rate 買進價格

selling rate 賣出價格

And how much will it be in Japanese currency?

換成日本幣是多少？

How much would I get for 300 Japanese yen?

300日圓可兌換多少錢？

I'd like to know the exchange rate for German marks．

我想知道德國馬克的兌換率。

What rate are you giving?

你們提供的兌換率是多少？

What's the exchange rate today?

? 銀行業務經理工作計劃 ?

一、總體思路

顧問體驗型轉變，全面提升網點服務品質和營銷能力。

二、工作目標

圍繞上述總體思路，20xx年服務品質提升的具體目標為：

（一）員工服務水準明顯提高。以客戶為中心，落實首問負責制，客戶滿意度繼續提高，網點“神秘人”檢查達到優良水平，力爭達到90分以上。

（二）員工服務技能持續提升。服務營銷團隊不斷擴大，專業服務能力不斷加強，網點營銷人員培訓，零售業務培訓師配備。

（三）網點轉型項目加快推進。全年轉型項目推廣完成網點導入超過30%，實施“軟”轉導入期間，以上網點須同時完成6S管理導入落地。

（四）網點服務投訴明顯降低。建立完善的投訴處理機制，做到“及時發現、有效控制”，防止客戶投訴升級，客戶滿意度達到85%以上。

（五）網點標桿創建穩步推進。實現網點示范單位創建和服務明星評選居省內同業前列。

（六）網點服務效率明顯提升。加快科技創新，優化網點服務流程，建立預約排隊、免填單服務等服務，客戶排隊等候時間明顯降低。

▲實習報告網Sxw9.cOM策劃組精選榜單:
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三、工作措施

網點服務品質提升不僅直接關系著網點市場競爭力的提升，更是關系著網點轉型的成敗和零售業務轉型的質量和效率。對此，各行要高度重視，認真采取有力措施，切實做好以下幾個方面工作：

（一）強化網點服務管控，提升服務規范化水準。

多層級的服務監控體系；優化整合網點服務檢查指標，加大短板指標權重，增設轉型評價指標，建立動態化、差異化網點服務檢查指標體系；有效運用服務檢查結果，強化正向激勵，確保全行網點服務品質及客戶滿意度穩步提升。

2、內容及措施。

營業部：

（1）上半年，制定下發《省分行營業部20xx年網點“兩個標準”考核方案》，每周通過視頻聯網監控系統，對全行網點“兩個標準”開展非現場檢查，發現問題直接納入全行年度績效考核服務品質評價項目，并下發檢查整改通知書至各支行，通報頻率為每周一次。

（2）2月份，完成“神秘人”檢查第三方咨詢機構外包前期準備工作，啟動“神秘人”現場檢查。營業部將分季度組織開展“神秘人”檢查，每期至少檢查覆蓋全部支行及60%營業網點，復查上期85分以下服務落后網點，視頻監控檢查不少于2次，全年檢查覆蓋面達到100%。召開“神秘人”檢查通報會，主會場為當期分數排名后三名一級支行及相關網點。

（服務管理及文化建設，提升營銷能力與服務品質。

（4）8月底，組織“五星級”服務網點創建，并擇優推薦參評中國銀行業協會文明規范服務示范單位。

（不規范行為進行公開通報批評。

（職業形象組、大堂經理組和柜員組，針對在“神秘人”檢查、非現場檢查、現場檢查中暴露出來的各種問題利用下班時間進行快速導入，避免資源過度集中和浪費。

支行及網點：

（不定期深入網點檢查，科學制定彈性排班計劃，一級支行做到每周開展一次非現場檢查，每月綜合檢查面不低于100％，且每季檢查通報以正式文件抄送營業部。

（新產品學習、營銷話術練習和互動創新。一級支行行長每個月至少參加一次網點晨會，支行分管行長每半個月參加一次晨會、抽查一次錄像、開展一次現場督導，相關情況要建立臺賬。各支行不得對晨會、開門迎客流程自行修改，其他流程有優化必須逐級上報同意后執行。

（雙手接遞和“五聲”服務等，做好物品定位準確，嚴禁私人物品出現在客戶視線范圍內。

（二）強化營銷人員配備，提升整體實戰能力。

客戶經理、理財經理、非現金柜員在內的專業化團隊，有效理順各崗位業務范圍，充分發揮渠道分流作用，提升網點服務效率。

2、內容及措施。

（以上，導入網點至少培養一名產品講師（兼職）的目標，提升網點舉辦客戶理財沙龍的能力，增強客戶拓展與產品營銷水平。1-3月組織“春天行動”營銷服務培訓班，為期5天。

（壓高增低、點間調配等措施，結合校園招聘等方式，逐步配齊配強營銷人員，確保網點營銷人員占比達到有效管戶要求相適應的個人客戶經理隊伍，切實提升網點營銷服務能力。

（的選拔任用機制，嚴格大堂經理準入標準，在全轄范圍內組織公開選聘，切實將溝通能力強、業務能力強、營銷能力強、管理能力強的員工選拔到大堂經理崗位。各支行要按照《轉發總行關于進一步加強基層管理的意見的通知》要求，落實專職大堂經理進入網點管理團隊的崗位職責和待遇，提升大堂經理在網點現場管理中的地位和作用，建立由網點負責人、運營主管、大堂經理組成的管理團隊，充分發揮大堂經理現場管控作用，實現網點內外部科學管理、有效聯動。

（轉型推廣導入、服務營銷技能培訓及產品知識宣講等工作。同時要按照《中國農業銀行零售業務培訓師管理辦法》有關要求，落實培訓師網點包掛責任和積分考核管理，督導培訓師對掛鉤網點進行服務輔導，同時建立積分管理檔案，對積分不合格，責任落實不到位的培訓師，及時淘汰退出。

（三）強化轉型導入和6S管理落地，提升網點綜合競爭力。

1、目的：通過開展軟轉型和“6S”管理的二合一導入工作，有效理順崗位職責，改進優化營銷服務流程，導入全面績效管理的同時，規范柜員臺面定位，物品設施擺放有序，網點精細化管理水平有效提升，促使網點服務文化行為化，推動網點從交易結算型向服務營銷型轉變。

2、內容及措施。

“二合一推進”由營業部為主導，按照省分行《省分行營業部“贏在大堂，勝在網點”轉型項目推廣實施方案》，按“121”模式以項目管理方式推進，同時導入“6S”管理。20xx年全轄項目推廣的總體目標是完成網點導入30%，精品以上網點全部完成。

（1）1月-3月，組織全轄內訓師在營業部營業廳進行試點，探尋行之有效的可復制推廣的模式，確定本年度導入網點名單，制定本年度導入方案，并召開軟轉型項目推廣啟動會。

（2）4月-11月，結合實際，以零售業務培訓師為主力，逐步序時導入，營業部按月跟蹤導入情況。

（成效驗收及經驗總結，每期抽查網點數為當期樣板網點打造計劃數的50%。

制定出臺網點軟轉型考核辦法，明確費用激勵政策，組織對各支行轉型網點進行抽驗，并對樣板網點建設進度慢、執行力、推動力不強的支行予以督導，驗收結果納入全行綜合績效考核。

（四）強化主題活動推動，提升服務文化滲透率。

1、目的：通過組織開展多項服務主題活動，強化網點員工服務意識教育，加大服務文化理念在員工中的滲透和固化力度。

2、內容及措施。

（“微笑大使”評選活動，在此基礎上，各支行要認真選拔服務典型，結合重點零售產品“送教下基層”暨“六進”營銷宣講活動，在轄內組織開展服務典型宣講活動，通過標桿引領，在全行營造良好服務氛圍。

（晨會大賽、征文活動等網點服務競賽活動，激發網點一線員工的主人翁意識，自覺維護我行服務形象。

（演講、辯論、建言獻策等方式，因勢利導，培養員工積極向上的團隊精神。

（看得到的成效，通過網點圖騰、行歌、進步手冊等多種工具，激發員工主人翁意識。

（五）強化科技創新支撐，提升服務效率。

管得到。

2、內容及措施：

（微博、微電影等新媒體，實現產品與服務推介、品牌傳播等全鏈條整合，有效提升營銷水平和服務品質。

（支行進行通報，定期對轄區支行使用情況進行通報。

（細分客戶、維護營銷客戶。加大對內部相關系統的培訓，最大限度的體現系統的優勢，充分發揮系統識別、細分、維護和營銷客戶的功能，加快客戶的統一認定工作，推進貴賓客戶服務體系建設。

（六）強化員工服務意識，提升客戶滿意度水平。

1、目的：增強消費者的理解和認知，切實維護消費者的合法權益，妥善處理糾紛，維護消費者對銀行業的信心和信任。

2、內容及措施。

（誰負責”的要求，熱心、及時回應消費者的金融服務需求并采取必要幫助措施。對于客戶金融服務需求超出本人工作權限的，要及時報告上級主管，啟動突發或應急處置措施；要切實采取措施糾正員工僵化執行制度的做法，教育和引導員工增強服務意識。

（助聽器等便民設施，保證殘障客戶順利辦理業務。對于老弱病殘、行動不便的特殊群體，應當開辟金融服務綠色通道，安排專人引導服務，優先安排辦理窗口，適當簡化服務流程和提高服務效率。對于客戶因故確實無法親自辦理業務的情形，提倡主動上門服務，滿足客戶個性化、特殊化的金融服務需求。

（穩步推進、突出重點、重在長效”的原則，持續深入開展金融宣傳和公眾教育活動，有效提升社會大眾對銀行業產品和服務的認知水平，增強銀行業消費者的維權意識和維權能力。

（規范、透明的投訴處理機制，推行標準化服務用語和服務流程，實現接訴流程標準化、糾紛處理標準化、法律審核標準化和對外答復標準化。網點負責人等營銷人員要增強危機意識，遇有客戶投訴，做好異議處理，有效化解抱怨。網點權限內能解決的問題，要現場解決；不能解決的，要及時向上級主管部門報告。各網點負責人和大堂經理加強值班，確保每天有負責人值守營業現場，確保24小時通訊暢通，并按程序上報有關情況。

四、有關考核政策

（一)網點服務品質評價及軟轉考核政策。

一是對網點服務品質考核辦法和網點軟轉及專職零售業務培訓師配備計劃完成率、專職大堂經理配備率等多項指標，納入全行20xx年零售業務綜合考核。

（二）“神秘人”檢查獎懲政策。

在總行或省分行檢查中，網點得分排名在營業部前五名且當期得分在以上的給予獎勵。網點年度平均得分均在90分以上且在全轄網點位列前三名的，營業部將授予“兩個標準”優秀網點，并給予績效獎勵。網點得分低于85分，扣罰網點績效工資；得分低于80分的加重扣罰績效工資。

（三）非現場檢查獎懲政策

在省分行與營業部非現場檢查中，網點得分低于85分的，扣罰網點績效；網點得分低于80分的，加重扣罰網點績效。

（四）示范單位創建獎勵政策。

凡獲得中國銀行業協會的“百佳”、“千佳”及省級示范網點的在上級行獎勵的`基礎上，營業部給予相應的配套獎勵。凡獲得中銀協、農總行、省分行等服務類榮譽稱號的個人給予獎勵績效工資。

五、工作要求

各支行要高度重視網點服務品質提升工作，將網點服務品質提升視為生命線工程，切實采取有效措施，全面提升網點服務品質。

（一）高度重視，加強組織領導。

營業部成立“網點服務品質提升”活動領導小組，由分管零售業務的部領導擔任組長，個人金融部總經理擔任副組長，成員由財務會計部、運營管理部、個人金融部、信用卡與電子銀行部、信息技術管理部、人力資源部、工委辦、監察部等部門主要負責人組成，負責全轄營業網點服務品質提升方案的組織領導工作。領導小組下設辦公室，掛靠在個人金融部，負責活動的整體策劃、部門協調和部署執行。各支行要相應建立領導小組，統籌規劃和協調本行的網點服務品質提升工作，并根據營業部總體方案，制定本行活動方案和執行細則，層層部署落實。

（二）精心部署，加強考核評價。

各支行要結合網點服務品質提升內容，合理匹配財務費用資源，加大對網點服務品質提升活動的支持力度。在重點產品宣傳、貴賓客戶活動及評先評優獎勵等方面，給予必要的政策資源保障，提高網點人員服務營銷的積極性和主動性，促進各項目標任務順利完成。要制定詳細、具有可操作性的評價驗收標準，清晰界定責任，防止職責不清、影響服務品質提升效果。年末營業部將對各行服務品質提升活動開展考核評價，對服務品質提升不力的分、支行將進行責任追究。

（三）強化督導，加大宣傳力度。

各支行要廣泛動員，加大宣傳，立足當地特色，與“春天行動”、“激情仲夏”、“贏在金秋”、“金融知識萬里行”、“百縣千鎮”宣講等綜合營銷活動相結合，創新活動形式、細化活動方案、有序組織開展，擴大“網點服務品質提升”活動的影響和范圍。同時，各支行要建立服務品質提升月報制度，及時上報總結活動開展情況及取得的成效，加大“服務品質提升”的宣傳力度，持續營造良好輿論環境，擴大活動效果。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

寫此次銀行業務技能比賽的策劃書，申請舉辦比賽。 （2）召開學委會議,告知各班比賽事項,統計參賽人員,根據實際情況合理安排比賽場次. (3)借課室,請會計系的唐小梅老師19號晚上4:30-6:50分批對參賽人員進行培訓. (4)借鈔,借課室. (5)工作人員清點鈔票,準備考試所需鈔票,準備考試試卷. (6)告知比賽人員自帶丙丁版傳票及計算器. (7)安排監考人員. (8)讓工作人員熟知比賽程序. (9)整理報名表,公布比賽者比賽時間及場次. 比賽期間工作:(1)監考人員監督參賽選手是否有作弊,清點鈔票時是否有拆把,看捆好的鈔票的松緊度,看原紗紙條是否有塞回捆好的`鈔票內.計算器翻打傳票的工作人員要記錄選手打傳票所用的時間. (2)每場比賽后,工作人員收試卷,整理考場及換鈔. (3)整場比賽后統計成績,統計下場比賽人員名單及場次并公布. 這次的比賽雖然得以圓滿結束,但還是有不足之處:工作人員及參賽人員時間觀念較差,還有就是沒有完全分配好選手的比賽場次,導致同一時間有的選手有幾場比賽. 總體來說,這次比賽工作人員都團結合作,辦事效率有很大提高,比賽辦得很成功,值得肯定.

? 銀行業務經理工作計劃 ?

一、

當今時代，銀行業務的發展愈加繁榮，為了適應市場的需求，不斷提高業務水平成為銀行的必修課。因此，銀行業務培訓顯得尤為重要，它能夠提高員工的業務知識和技能，增強銀行的競爭力。在此次銀行業務培訓中，我們不僅深入了解了銀行的不同業務領域，還學習了解決問題的方法和溝通技巧。本文圍繞銀行業務培訓總結，將對培訓內容、學習成果和未來的發展方向進行詳細闡述。

二、培訓內容

本次銀行業務培訓內容涵蓋了很多方面，包括但不限于貸款業務、存款業務、外匯業務和理財業務。在貸款業務方面，我們詳細了解了不同類型的貸款，包括個人貸款和企業貸款。我們學習了貸款的審批流程、貸款利率的計算以及風險評估等方面的知識。在存款業務方面，我們了解了各類存款產品的特點和優勢，包括活期存款、定期存款和理財存款等。我們還學習了外匯業務的基本知識，了解了匯率浮動、外匯交易和遠期外匯合約等重要概念。我們還了解了理財業務，包括基金、股票和保險等投資方式。

三、學習成果

通過這次銀行業務培訓，我們收獲了很多寶貴的學習成果。我們對銀行業務的各個領域有了更深入的了解，知道了不同業務之間的聯系和協同作用。我們學會了運用不同的方法和技巧解決問題。在業務知識方面，我們學會了通過分析和研究來判斷客戶的需求，并推薦適合的產品。在溝通技巧方面，我們學會了傾聽客戶的需求并提供專業的解決方案。我們還學習了風險管理的重要性，懂得如何評估和控制風險，保護客戶的利益和銀行的安全。

四、未來的發展方向

通過這次銀行業務培訓，我們對未來的發展方向有了更加明確的認識。我們要不斷學習新的知識和技能，與時俱進。銀行業務的發展很快，我們必須跟上時代的步伐，不斷提高自己的競爭力。我們要加強團隊合作意識，培養良好的溝通能力。銀行業務往往需要多個部門之間的協調和合作，我們要能夠有效地與他人合作，提供更好的服務。我們要不斷提升客戶服務質量，為客戶創造更大的價值。通過提供更加個性化的金融產品和更加全面的金融解決方案，我們可以贏得客戶的信任和支持。

五、總結

銀行業務培訓是提高銀行競爭力的重要途徑，本次培訓不僅讓我們深入了解了銀行業務的各個領域，還提高了我們的問題解決能力和溝通技巧。我們通過培訓學到了很多寶貴的知識和經驗，為未來的發展奠定了堅實的基礎。我們要不斷提高自己的業務水平，與時俱進，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。讓我們共同努力，為銀行的繁榮發展貢獻自己的力量。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

作為一名銷售經理，就必須對公司、對客戶及銷售人員盡職盡責。下面是我本人20xx年的工作計劃：

一、指導思想

全面貫徹公司的“務實”方針，以經銷為龍頭，以品質保證為基本依托，以開發商、設計院為突破口，以商業信譽為保障，進一步提高服務意識、質量意識、品牌意識，致力于推進天津建筑市場，推進我公司品牌的突破性進展，促進全市建筑質量的提高。

二、工作目標

1、抓好培訓——著眼司本，突出骨干，整體提高。

2、老和潛在客戶——經常聯系，節假日送一些祝福留下好印象方便以后開展工作。

3、開發新客戶——不斷從各種渠道快速挖掘，積極推廣公司品牌形象。

4、周、月總結——每周一小結，每月一大結。

三、實施策略

1、堅定信念。

靜下心，快速、融入、學習、進步。先做自己該做的，后做自己想做的。

2、加強學習，提高自身素養。

加強理論學習。學習實踐水泥基滲透結晶性能優勢與施工要點，學習商業運作，認真貫徹公司“務實”的方針，熟悉本行業各公司，學習各地先進經驗，利用網絡媒體及手中的報刊雜志、業務專著，認真加強學習、研究，及時掌握市場發展的動態和趨勢，時刻站在學建筑領域的前沿陣地。

3、客戶資源，全面跟蹤和開發。

對于老客戶，要保持關系。潛在客戶，重點挖掘，舍得花精力。在擁有老客戶的同時還要不斷從各種渠道快速開發新客戶，積極推廣公司產品、建立良好的品牌形象。

4、商業運作

找對人，說對話，辦對事。善于分析，放開手腳，敢于表態！

5、走精干、高效路線

做到嚴謹、務實、高效，不折騰。不要貪多，做精做透很重要，碰到一個強大的對手或者榜樣的時候，我們應該做的是去彌補它而不是挑戰它。

（1）建立一支熟悉業務，而相對穩定的銷售團隊。

人才是企業最寶貴的資源，一切銷售業績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業的根本。在明年的工作中建立一個和—諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓。

（2）完善銷售制度，建立一套明確系統的業務管理辦法。

銷售管理是企業的老大難問題，銷售人員出差，見客戶處于放任自流的狀態。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發揮主觀能動性，對工作有高度的責任心，提高銷售人員的主人翁意識。

（3）培養銷售人員發現問題，總結問題，不斷自我提高的習慣。

培養銷售人員發現問題，總結問題目的在于提高銷售人員綜合素質，在工作中能發現問題總結問題并能提出自己的看法和建議，業務能力提高到一個新的檔次。

四、銷售目標

今年的銷售目標最基本的是做到月月有進帳的單子。根據公司下達的銷售任務，把任務根據具體情況分解到每月，每周，每日；以每月，每周，每日的銷售目標分解到各個銷售人員身上，完成各個時間段的銷售任務。并在完成銷售任務的基礎上提高銷售業績。

我認為公司明年的發展是與整個公司的員工綜合素質，公司的指導方針，團隊的建設是分不開的。提高執行力的標準，建立一個良好的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作環境是工作的關鍵。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

? 銀行業務經理工作計劃 ?

近年來，隨著銀行業務的快速發展、同業競爭的日益加劇，銀行業務外包呈現較快的發展態勢。業務外包可以有效解決用工壓力、提高專業化服務水平，但同時也產生了外包風險。應如何加強業務外包管理，防范外包風險成為銀行關注的熱點問題。

業務風險需警惕

承包方業務處理不規范引發風險。承包方因業務處理不規范而出現重大差錯、因人員管理不到位發生重大違規事件，這就會給銀行造成經濟損失。有的承包方在業務承接過程中侵犯他人知識產權，導致銀行使用其產品后被第三人訴訟侵權，易引發法律糾紛。在業務外包過程中，如果承包方屬于壟斷行業或單一業務來源的，容易造成外包價格的不合理，導致其成本過高而難以發揮業務外包的優勢。

承包方缺乏外包資質引發風險。主要表現為承包方因本身不具備獨立法人資格，缺少具備專業資格的從業人員、缺乏從事相關項目的經驗而無法完成所承接的外包業務。此外，一旦銀行對承包方準入要求不嚴格，易使報價較低的承包方中標，這樣就容易導致因外包業務質量不達標而無法滿足銀行的業務需要。承包方因缺乏資質極易引發違約風險，具體表現在，一方面因為承包方自身資歷和能力有限無法按合同約定的要求，持續提供優質服務。另一方面承包方在履行合同期間因其經營管理、財務狀況等發生重大變化導致喪失履約能力，無法繼續提供合同約定的服務義務。

銀行未規范評估體系引發風險。在操作過程中，銀行尚未形成規范統一的評估體系、科學合理的定價機制和先進有效的管理模式。這也容易造成對外包人員的管理疏忽，如外包押運業務中，之前的提解人員是銀行員工，言行舉動等相關信息銀行都能及時掌握，實行業務外包后，對人員管理、問題糾改的針對性不強，造成管理滯后;在現金清分整點外包過程中，對外包員工疏于管理，員工的責任心不強，在需要突擊工作任務時無后備人員，存在大額整點差錯等風險隱患。

客戶信息被泄密引發風險。主要包括銀企集中對賬、貸記卡資料錄入、貸記卡不良委托催收中因外包人員工作疏忽而導致的客戶信息泄密。如，客戶對賬單在由第三方郵寄時，由外包方打印封裝并郵遞，對賬單中寫有客戶個人重要信息，在貸記卡資料錄入時，外包人員掌握申請客戶的資料信息，這些環節一旦監管不善，易產生客戶信息被泄密風險。

銀行監管不全面引發風險。即對外包機構是否按照外包合同的約定履行義務，這點銀行缺乏規范的監督和管理辦法。如，對外包機構與外包服務人員訂立書面勞動合同、薪酬支付、社會保險(放心保)費繳納等履行義務事項的監督不到位;對外包公司的外包服務人員進行崗前公共職業培訓的監督不到位等。再如外包協議明確規定外包人員勞動關系歸屬外包公司，工資福利保險均由外包公司發放繳納，但在實踐中也發現部分外包人員未與外包公司簽訂用工協議，外包公司沒有全部替外包人員繳納社會養老保險等非法用工情況的發生。

外包合同違約引發風險。一方面表現為承包方資歷有限無法按合同約定要求持續提供優質服務等違約行為，致使銀行業務優勢在外包業務中難以發揮。另一方面表現為承包方在履行合同期間由于經營管理、財務狀況等發生重大變化而喪失履約能力，無法繼續提供合同約定的服務義務，銀行若未采取有效應對措施，很有可能遭受重大損失。

風險防范對策

隨著銀行業務規模擴張和提高效率、降低成本等業務需求的增強，部分非核心業務的外包運作模式呈擴張趨勢。對此，銀行必須結合風險可控的管理要求，制定規范的操作辦法，平穩有序的開展外包業務。

建立完善的外包業務制度。合理確定業務外包的范圍，根據銀監會發布的《商業銀行外包風險管理辦法》中規定的外包業務進行分類，以突出管控重點。同時明確業務外包的方式、條件、程序和實施等內容，在避免將核心業務外包的同時，還要確保方案的完整性和可持續性。在認真聽取外部專業人員對業務外包的意見后，根據其合理化建議來完善實施方案。

加強業務開展前的調查工作。銀行在業務開展前應深入調研，確保承包方的主體合法性。調查承包方的專業資質、技術實力及其從業人員的職業履歷和專業技能。此外，要綜合考慮內外部因素，對業務外包的人工成本、營銷成本、業務收入、人力資源等指標進行測算分析，合理確定外包價格，嚴格控制業務外包成本。同時嚴格按照規定的程序和權限從候選承包方中通過招標形式，擇優做出選擇，并建立嚴格的回避制度和監督處罰機制，避免相關人員在選擇承包方過程中出現受賄和舞弊違法行為。

強化法律審查明確自身責任。在合同的內容和范圍方面，明確承包方提供的服務類型，界定服務環節、服務要求、服務費用等?！逗贤ā纷鳛榻缍p方權利義務的依據，明確銀行有權督促承包方改進服務流程和方法，承包方有責任按照合同協議規定的方式和頻率，對存在的問題進行限期整改;在強化合同的服務和質量標準方面，應當規定承包方最低的服務水平要求;在合同的保密事項方面，應具體約定對于涉及銀行機密的業務和事項，承包方有責任履行保密義務的責任。

實施動態管理保障自身權益。嚴格審查承包方的履約能力，開展日?？冃гu價和定期考核制度，一旦發現偏離合同目標等情況，應及時要求承包方調整改進。完善應急處理機制，避免業務外包失敗造成經營活動的中斷。一旦承包方存在違約行為，應及時終止合同，并按照法律規定向承包方索賠。加強對外包人員的守法教育，加強監督和風險排查的力度，避免違規行為的發生。

? 銀行業務經理工作計劃 ?

從九月份來到招行自今已有個人銀行部、公司銀行部學習業務。通過不斷地學習，我不僅了解了我行的組織結構，還廣泛全面地了解了我行開展提供的各項業務和服務。特別是我在大堂實習的三個月里，我學到了很多基本的業務知識，比如存取款的基本流程、本外幣受托理財業務、自助繳費、網上銀行、申購基金、掛失、金卡白金卡業務等，為今后開展工作打下了堅實的基礎。在大堂實習期間，我共引導客戶辦理信用卡5張，辦理金卡35張。申請自助繳費100余戶。同時，也能較好地維護大堂秩序，疏導客流，得到了客戶和同事們的認可。

銀承開票、出具尋證函等簡單的公司業務了。

XXX年如期而至，此刻的我即興奮又有點惶恐。興奮的是新的一年有新的開始，它孕育著新的希望和機遇?；炭值氖牵疫€有很多的業務沒有學會，不知何時才能真正獨當一面。但我知道，一味的惶恐不安是沒有任何用處的，它只會增添人的惰性。只有化這種惶恐為動力，更加努力地在實踐中摸索總結、在錯誤中改正成長，才能最終勝任這份工作?？傊?，路漫漫其休遠兮，吾將上下而求索！

? 銀行業務經理工作計劃 ?

一、現行商業銀行客戶經理績效考核的指標架構及其缺陷

1、我國商業銀行客戶經理績效考核的指標架構

以在我國較早推行并且具有相對完善的銀行客戶經理績效考核制度的深圳某股份制商業銀行為代表進行分析，該商業銀行客戶經理(個人)的績效考核指標主要按照負債、中間業務和資產業務來進行分類，設立相應的體系。

2、客戶經理績效考核評分方法的缺陷

(流動性風險、操作風險等)和相關成本(如管理成本和固定成本的分攤等)，偏離了以效益為核心的銀行總體目標，不利于銀行的長期穩定發展。

(2)以對各單項業務指標的完成情況來評價客戶經理的效益貢獻，將使客戶經理僅僅成為相關業務的經辦者，并沒有各類金融產品的'經營權和選擇權，客戶經理的工作職能和權限沒有得到應有的發揮，妨礙了銀行的綜合營銷能力和經營水平的提高。

(3)以上的指標考核中，由于客戶經理所分管的客戶在規模和效益等方面的初始不平等，導致客戶經理的績效的完成程度相差很遠，這顯然是不公平的。

(工作效率等指標進行評價，受到主觀因素的影響較大，缺乏客觀透明，道德風險也不可避免，容易引起摩擦，削弱評價體系作用的發揮。

二、商業銀行客戶經理績效考核的指標優化

1、以風險調整后的利潤當作商業銀行客戶經理績效考核指標體系的核心

根據以上分析，商業銀行客戶經理的績效考核過程中，應當盡量避免人為主觀因素的干擾，綜合考慮風險、成本、業務利潤等因素，公開公平地進行，這樣才能調動客戶經理的積極性，激勵其拓展市場的潛能。筆者認為我國商業銀行客戶經理績效考核應該在原來的指標體系的基礎上優化，即以風險調整后的利潤來衡量客戶經理的績效，具體的考核指標包括：

2、以風險調整后的利潤為核心的銀行客戶經理考核指標體系的優越性

(支出、風險、資本成本、短期利益、長期利益等因素確定營銷策略、選擇產品組合，使自身業務目標和財務目標在效益最大化的最高目標下實現融合，客戶經理的個人目標和銀行整體目標也達成一致。

(管理成本、固定成本、風險成本以及稅費，克服當前銀行考核中存在的成本核算較粗，風險成本沒有得到反映、收入與成本不匹配等弊病，也能夠較好地解決客戶經理不計成本拉存款、不考慮客戶信用風險發放貸款、為追求更高的收入而過多發放長期貸款等問題。在充分考慮風險和成本的前提下，比較客戶經理的貢獻、業績，以確保公正原則，有利于客戶經理公平競爭，去除因受到不公平對待而產生的挫折感。

(開展業務活動時關注風險問題，主動回避高風險客戶，在發放貸款時不僅追求直接業務收入，還要同時核算信用風險以及相應的成本，等于設立了一種從源頭上控制銀行經營風險的機制。在現實生活中，銀行與客戶之間存在比較嚴重的信息不對稱問題，銀行很容易蒙受逆向選擇風險和道德風險?？蛻艚浝硎倾y行內最了解客戶、收集客戶信息最多、感性認識最強的員工，如果他們帶著風險意識選擇客戶、開展業務活動，實際上就為銀行把好了第一道風險控制關。風險管理部的員工再按照系統的風險監控指標進行業務的風險評估，為銀行把好第二道風險控制關。這種雙重把關機制當然比先前的單一把關機制具有更好的風險控制功能。

三、銀行客戶經理績效考核的優化應注意的事項

1、消除初始的客戶分配不公平性

客戶是銀行的利潤源泉，盡管銀行是按照客戶經理的能力為依據分配客戶資源，然而初始的客戶資源分配決定了客戶經理的業務規模、成本費用，也就決定了他們可能的收入大小，重要客戶的經理的風險調整后利潤必然遠遠高于普通客戶的客戶經理。為了消除這種初始不平等，銀行可以引入“級差地租”處理辦法，對重要客戶經理核定較高的利潤指標，對普通客戶經理核定較低的利潤指標，使二者基本上站在同一起跑線上，對二者的增量部分進行大力度獎勵。

2、整合營銷資源，加強銀行客戶經理團隊建設，提高團隊績效

配合銀行機構扁平化管理趨勢，我們應當在“總行-分行-支行”三級機構中組建客戶經理團隊，集中人、財、物資源展開市場營銷，以團隊為單位展開營銷活動。各團隊首先可以根據服務客戶對象不同分為法人業務和個人業務兩大類團隊，按照客戶市場細分設置客戶經理團隊的目的在于讓客戶經理盡可能熟悉其所處行業背景，集中精力把握目標客戶的行業市場趨勢，從而有利于對客戶的管理及同類客戶的連鎖開發，提高服務質量和效率。在明確各客戶經理團隊業務分工的同時，也要抓好相應的協調配合工作，如信息交流、分成式合作等，鼓勵客戶經理團隊加強橫向聯系，提高團隊績效。

3、加強銀行客戶經理隊伍建設，是提高銀行客戶經理績效的重要一環

客戶經理的隊伍建設，可以從兩方面著手，一是抓好對客戶經理的持續培訓。市場在不斷發展，知識在不斷更新，客戶經理也需要不斷學習，以免在競爭中落后。因此，客戶經理培訓是一項持續的系統工程，這也是當前國際銀行業發展的一個必然趨勢?！翱蛻艚浝砼嘤柺倾y行所有投資中風險最小、而收益最大的戰略性投資”。二是建立健全客戶經理準入退出機制。在客戶經理的錄用上，應采取公開競聘、資格考試、崗前培訓、持證上崗等方式，面向廣大內部職工和外部人才選聘在道德素質、性格素質、文化素質及業務素質等各方面都符合要求的客戶經理。同時也要明確客戶經理退出機制，對考核不合格的考核經理，視情況進行降級和淘汰，做到客戶經理能上能下，有進有出，從而保證客戶經理隊伍素質不斷優化。

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